Hoe lastig is het om een zakelijke lening aan te vragen?
Afhankelijk van uw zakelijke en persoonlijke financiën zal uw mogelijkheid om een zakelijke lening te krijgen sterk variëren. Gelukkig is er nu een breed scala aan financieringsmogelijkheden, allemaal met verschillende voorwaarden en vereisten. Kun je bijvoorbeeld ook zakelijk lenen zonder bkr via spaarbuidel?
Tenzij uw bedrijf al jaren in relatief goede gezondheid draait, moet u echter uw verwachtingen temperen. U zult waarschijnlijk nog steeds in aanmerking komen voor financiering, maar de hoofdsom kan lager zijn en de rente hoger. Toch kan uw bedrijf waarschijnlijk in aanmerking komen voor een lening die aan uw behoeften voldoet.
Bepaal welke bedrijfslening je nodig hebt
Wanneer u zich het proces van het aanvragen van een zakelijke lening voorstelt, denkt u waarschijnlijk aan het binnengaan van uw lokale bank, het geven van een presentatie aan een strenge bankier, het schudden van handen, en het weglopen met een cheque. Dit scenario is hoe u wat kredietverstrekkers een “termijnlening” noemen, zou krijgen
Hoewel de rentevoeten meestal wenselijk zijn, moet u verwachten dat traditionele banken een zeer hoge lat hebben die u en uw bedrijf moeten passeren. 500 euro lenen spoed via spaarbuidel kan in dat geval een goed alternatief zijn.
Bankleningen zijn echter slechts één ster in een constellatie van financieringsopties voor kleine ondernemingen. Al deze opties hebben verschillende voorwaarden en vereisten, en sommige staan zeer open voor het helpen van jongere, scrappier bedrijven. En met de komst van het internet is het aanvragen van financiering voor kleine bedrijven nog nooit zo eenvoudig geweest.
Traditionele termijnleningen en SBA-leningen
Zoals de naam al zegt, is een termijnlening een lening die stapsgewijs wordt terugbetaald volgens een termijn die u met een bank of kredietunie overeenkomt – vaak tussen 1 en 25 jaar. De rente varieert meestal tussen 6% en 13%, en banken zullen van u verwachten dat u rekeningafschriften, belastingaangiften, bedrijfsplannen en andere financiële documentatie overlegt.
Een ander veel voorkomend type lening is een SBA-lening (7a). Deze leningen worden door sommige banken aangeboden en gedeeltelijk gegarandeerd door de Small Business Administration van de Amerikaanse regering. De SBA heeft een uitgebreide hoeveelheid informatie op haar website.
Bij beide soorten leningen is er een wisselwerking. De terugbetalingsvoorwaarden en rentevoeten zijn gunstig, maar deze kredietverstrekkers zijn het selectiefst en vereisen grondige documentatie. Bovendien zullen deze kredietverstrekkers meestal eisen dat uw bedrijf al minstens 2 jaar actief is.
Leningen met minder veeleisende voorwaarden
Hoewel termijnleningen en SBA-leningen enigszins moeilijk te verkrijgen zijn, zijn andere beschikbare opties begrijpelijker. Sommige leningen, zoals debiteuren financiering en ACH cash flow leningen, vereisen niet eens een harde pull op uw credit score. Andere opties zijn snel en vrij ongecompliceerd, zoals een zakelijke creditcard.
Sommige kredietverstrekkers baseren hun beslissingen op factoren die verschillen van die van traditionele banken. Kredietverstrekkers die debiteurenfinanciering of factoring aanbieden, baseren hun financieringsbeslissingen op het bedrag dat uw bedrijf verschuldigd is aan onbetaalde facturen. Financiering van apparatuur kan worden gebruikt om – u raadt het al – apparatuur voor uw bedrijf te financieren (zoals een grote printer of graaflaadmachine), waarbij de apparatuur feitelijk dient als onderpand voor de lening.